Paloma Real: "La seguridad en los pagos está en nuestro ADN; apostamos por la autenticación biométrica y la 'tokenización'"

Pregunta. ¿Son las innovaciones en medios de pago las que marcan el camino de la transformación de la economía global? ¿O es a la inversa?

Respuesta. La transformación económica y las innovaciones en los medios de pago tienen una relación de interdependencia. Desde Mastercard hacemos una labor de investigación, desarrollo e innovación que nos permite prever las tendencias. Así, a través de nuestro Lab de Innovación hemos hecho un estudio reciente, El futuro de los pagos, que se enfoca en los tres ejes que marcarán el consumo en los próximos cinco a siete años:

• La reimaginación del dinero a partir de la irrupción de activos no tradicionales que cambiarán su definición y uso.
• Las experiencias inteligentes, que ampliarán las maneras de pagar y harán que se pueda consumir entre el mundo virtual y real.
• Los futuros sostenibles, el consumo con propósito impactará en la forma en la que las compañías son valoradas.

P. ¿Cuáles son las tendencias más importantes que se vislumbran en el sector de medios de pago?

R. En este informe desgranamos las nueve tendencias que están dando forma al futuro de los pagos y el comercio.

• La tokenización de cualquier bien o servicio, incluso de los datos personales, que hará que su valor sea accesible y, por tanto, intercambiable.
• Los pagos programables: la inteligencia artificial, los contratos inteligentes, las APIs y otras soluciones contribuirán a simplificar los pagos comerciales.
• Las carteras ubicuas o próxima generación de wallets digitales permitirán gestionar nuestra identidad y finanzas, así como acceder a servicios y pagos en cualquier canal.
• Los pagos sin fronteras: se espera que las redes de pagos rompan las barreras físicas y digitales que impiden el intercambio de bienes, servicios y datos.
• El crecimiento exponencial de la aceptación, que beneficiará a comerciantes y clientes en velocidad y practicidad e impactará en la inclusión financiera.
• El crédito inclusivo, en el corto plazo se observará una aceleración del acceso al crédito para las personas no bancarizadas.
• El consumo consciente: los consumidores se inclinarán por aquellas compañías que estén alineadas con sus principios.
• La confianza del consumidor, clave para retener la mayor parte de los flujos de pago.

P. ¿En qué tipo de soluciones está concentrando Mastercard sus esfuerzos de desarrollo?

R. Desde Mastercard nos estamos enfocando en tres áreas:

1. Ampliar los pagos: durante muchos años hemos sido conocidos por las tarjetas, pero estamos ampliando las formas en las que consumidores y empresas pagan y reciben pagos, ofreciéndoles opciones de manera flexible para realizar sus transacciones a través de múltiples canales de pago: el comercio electrónico en la nube para pequeños negocios, los pagos electrónicos entre empresas o de facturas, los pagos instantáneos con Mastercard Send o los transfronterizos son algunos ejemplos.
2. Expandir nuestros servicios, lo que incluye soluciones digitales, de inteligencia, de consultoría, marketing, fidelización, personalización... para que los comercios ofrezcan ofertas personalizadas a través de nuestra plataforma Dynamyc Yield.
3. Adoptar nuevas redes adyacentes para impulsar el comercio y los pagos, creando nuevas oportunidades para desarrollar e integrar nuevos servicios. La banca abierta o la identidad digital son áreas en las que hay grandes oportunidades para extender el valor de nuestra marca.

P. ¿En cuánto tiempo será posible un mundo sin dinero físico?

R. No se espera que el dinero físico desaparezca a corto plazo, aunque es posible que su uso disminuya gradualmente en algunas partes del mundo. En los últimos años hemos presenciado un aumento en los pagos electrónicos que ha sido impulsado por la conveniencia, la seguridad y la creciente aceptación.

P. ¿Qué camino queda por recorrer para que la interoperabilidad de los pagos transfronterizos sea un hecho?

R. La interoperabilidad de los pagos transfronterizos es un desafío complejo que requiere la colaboración y el compromiso de múltiples actores. Con ese objetivo, desde Mastercard nos asociamos con diversas empresas, como TransferGo para que millones de personas en todo el mundo puedan beneficiarse de una solución de pago internacional rápida, segura y confiable. Este tipo de asociaciones nos permite ofrecer servicios de pagos transfronterizos ampliando nuestra capacidad de llevar a cabo pagos nacionales e internacionales.

Otro punto fundamental es la seguridad. Los sistemas y las infraestructuras deben ser robustos y estar protegidos contra posibles amenazas y ataques cibernéticos. Se deben implementar medidas de seguridad sólidas y se debe fomentar la colaboración.

En definitiva, es necesario establecer estándares y regulaciones comunes, desarrollar una infraestructura de pago armonizada, implementar sistemas de identificación digital confiables, promover la colaboración entre los actores del ecosistema, educar a los usuarios, garantizar la seguridad cibernética y realizar pruebas antes de una implementación a gran escala.

P. ¿Cómo se puede garantizar la seguridad en un mundo cada vez más tokenizado, vulnerable ante los ciberataques?

R. En Mastercard la seguridad está en nuestro ADN y por ello cada avance que hacemos tiene que cumplir con los más altos estándares de seguridad.  Nuestras grandes apuestas son la autenticación biométrica y la tokenización.

En tecnología biométrica trabajamos en un sistema que permita identificar al titular de la tarjeta a través de sus huellas dactilares. Contamos también con otro sistema, NuDetect, basado en la biometría del comportamiento, que identifica al titular por su forma de introducir una contraseña, utilizar el ratón y pulsar la pantalla. La tecnología evalúa y aprende de cada transacción.

Con la tokenización reemplazamos el número de cuenta principal de una tarjeta, los 16 dígitos que están en el plástico, por un número de tarjeta alternativo único o "token". Estos tokens se pueden usar para transacciones en puntos de venta móviles, incluidos compras de aplicaciones o compras en línea.

P. ¿Hasta qué punto la alta dependencia tecnológica a la hora de realizar transacciones económicas y la brecha digital son obstáculos en la metamorfosis que se está produciendo en los medios de pago?

R. En un mundo cada vez más digital es esencial garantizar que las personas y las organizaciones tengan acceso a las redes, herramientas y soluciones que pueden ayudarles a alcanzar su potencial y a lograr su seguridad e independencia financiera.

Para hacer frente a los posibles obstáculos que supone la brecha digital para el futuro de los pagos debemos llevar a cabo tres acciones: mayor inversión en infraestructura digital básica, impulso y ayudas al acceso a la tecnología y, por último, educación.